A medida que los clientes exigen experiencias digitales fiables y las ciberamenazas se hacen más complejas, es más importante que nunca garantizar la seguridad de las transacciones. La base de las transacciones online, las pasarelas de pago, deben anteponer la seguridad para salvaguardar la información de los clientes, detener el fraude y mantener la integridad corporativa.
En este artículo se abordan los seis requisitos de seguridad más importantes que cualquier plataforma de comercio electrónico debe implantar para proteger su pasarela de pago y proporcionar tranquilidad a los clientes. Las empresas que ponen en práctica estas medidas de seguridad se protegen de las amenazas monetarias y permiten la confianza de los clientes, lo que aumenta la fidelidad a la marca y crea perspectivas de desarrollo en el sector del comercio electrónico.
PREGUNTAS FRECUENTES
What security is used in payment gateways?
How to make a payment gateway secure?
How to know if a payment gateway is secure?
Is a payment gateway safe?
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¿Qué es la seguridad de las pasarelas de pago?
La seguridad de las pasarelas de pago protege tus datos financieros cuando realizas compras en Internet o en tiendas. Mantiene tus números de tarjeta de crédito, contraseñas y datos personales a salvo de los delincuentes. La seguridad de los pagos utiliza herramientas especiales para impedir que los piratas informáticos roben tu información.
La encriptación es una parte clave de seguridad de la pasarela de pago. It scrambles your data so only the right people can read it. When you buy something, encryption shields your details as they travel over the internet.
Otra medida de seguridad importante es la tokenización. Esto sustituye el número real de tu tarjeta por un código especial. Aunque alguien robe el código, no podrá utilizarlo para hacer compras.
Pasarelas de pago también utilizan sistemas de detección de fraudes. Éstos buscan patrones de compra extraños que puedan significar que alguien ha robado tu tarjeta. Si algo parece sospechoso, el sistema puede bloquear la compra para protegerte.
Muchas empresas siguen unas normas denominadas PCI DSS. Éstas indican a las empresas cómo mantener segura tu información de pago. Las normas cubren aspectos como el uso de contraseñas seguras y la comprobación frecuente de la seguridad.
Autenticación de dos factores añade una capa adicional de seguridad. Pide una segunda prueba de identidad, como un código enviado a tu teléfono. Esto hace que sea mucho más difícil para los ladrones utilizar tus cuentas.
Cómo crear una estrategia de pasarela de pago
Crear una estrategia de pasarela de pagos es clave para las empresas que quieren procesar los pagos online de forma segura.
Para empezar, tienes que investigar el panorama del procesamiento de pagos y comprender las tendencias y tecnologías actuales. Esto te ayudará a elegir las características adecuadas para tu pasarela.
A continuación, define tu mercado objetivo y objetivos empresariales. Think about what types of payments you want to accept and which payment methods your customers prefer. This will guide your technology choices.
La seguridad debe ser una prioridad máxima en tu estrategia. Planifica la implantación de un cifrado fuerte, herramientas de detección del fraude y el cumplimiento de las normas del sector, como PCI DSS. Estas medidas protegen tanto tu negocio como los datos sensibles de tus clientes.
Considera cómo vas a gestionar los distintos aspectos del procesamiento de pagos:
- Solicitudes de autorización
- Enrutamiento de transacciones
- Cumplimiento de pedidos
- Facturación periódica (si es necesario)
También tendrás que decidir si construir tu propia pasarela o asociarte con un proveedor existente. Construirlo tú mismo te da más control, pero requiere muchos recursos. Asociarse puede ser más rápido y sencillo.
| Pros | Contras |
| Control total sobre las funciones | Mayores costes iniciales |
| Adaptado a tus necesidades | Mayor tiempo de desarrollo |
| Sin cuotas continuas para los proveedores | Responsable de toda la seguridad |
Por último, planifica la escalabilidad a medida que crece tu negocio. Tu pasarela debe poder gestionar volúmenes de transacciones cada vez mayores y expandirse a nuevos mercados si es necesario.
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6 protocolos de seguridad de las pasarelas de pago
Los protocolos de seguridad de las pasarelas de pago son importantes para proteger los datos financieros sensibles durante las transacciones en línea. Estas medidas protegen tu información personal y de pago de las ciberamenazas. Unos protocolos de seguridad sólidos ayudan a generar confianza entre clientes y empresas, animando a más gente a comprar por Internet. También ayudan a evitar el fraude y el acceso no autorizado a las cuentas financieras.
1. Tokenización
La tokenización es un método de seguridad que protege tus datos de pago. Funciona sustituyendo la información sensible por una cadena aleatoria de caracteres. Esta cadena se llama token.
Cuando realizas una compra, los datos de tu tarjeta van a un sistema seguro. El sistema intercambia tus datos por un token. Este token se utiliza para la transacción.
El token parece un galimatías para cualquiera que pueda robarlo. Es inútil sin el sistema especial que lo creó. Esto mantiene a salvo la información real de tu tarjeta.
Las fichas se pueden utilizar para futuras compras. Esto significa que no tienes que introducir los datos de tu tarjeta cada vez. Es seguro y cómodo para ti.
Los proveedores de pagos y las redes de tarjetas utilizan a menudo la tokenización. Es una parte clave para mantener la seguridad de los pagos online. Puedes estar más tranquilo sabiendo que tus datos están protegidos de esta forma.
| Pros | Contras |
| Protege los datos sensibles | Requiere sistemas especiales |
| Facilita las compras repetidas | Puede ralentizar algunas transacciones |
| Reduce el riesgo de violación de datos | Su aplicación puede ser compleja |
2. 3D Secure
3D Secure añade una capa adicional de seguridad a las compras con tarjeta de crédito por Internet. Comprueba si eres realmente el titular de la tarjeta antes de permitir que se realice el pago. Esto ayuda a detener las transacciones falsas y te protege tanto a ti como a la tienda.
Cuando compres algo, 3D Secure podría pedirte que demuestres que eres tú. Podrías teclear una contraseña, responder a una pregunta secreta o utilizar un código enviado a tu teléfono. Este rápido paso dificulta que otros utilicen tu tarjeta sin que tú lo sepas.
La última versión, 3D Secure 2.0, mejora aún más las cosas. Analiza más información sobre tu compra para decidir si necesita consultarte. Esto significa que puede que no tengas que hacer nada extra en muchas de tus compras.
A las tiendas les gusta 3D Secure porque les ayuda a evitar perder dinero por fraude. A los bancos también les gusta porque mantiene seguros a sus clientes. Para ti, significa que tu dinero y tu información están más seguros cuando compras en Internet.
| Pros | Contras |
| Añade seguridad a compras en línea | Puede añadir un paso adicional al pago |
| Protege contra el fraude | Puede hacer que se rechacen algunos pagos |
| Hace que las compras en línea sean más seguras | Requiere configuración con tu banco |
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3. Cumplimiento de PCI DSS
PCI DSS son las siglas de Payment Card Industry Data Security Standard (Norma de Seguridad de los Datos del Sector de las Tarjetas de Pago). Es un conjunto de normas que deben seguir las empresas para proteger los datos de las tarjetas de crédito. Las principales marcas de tarjetas crearon estas normas para impedir el robo de información de tarjetas.
Tienes que cumplir la norma PCI DSS si gestionas pagos con tarjeta de crédito. Esto se aplica tanto si almacenas, procesas o envías datos de pago. Las normas ayudan a mantener segura la información de los clientes.
Hay 12 requisitos principales de la PCI DSS. Abarcan aspectos como el uso de cortafuegos, la encriptación de datos y el control del acceso a los sistemas. También tienes que comprobar tu seguridad periódicamente y tener una política de seguridad de la información.
No cumplir la norma PCI DSS puede acarrear multas de los procesadores de pagos. También puede dañar tu reputación si roban los datos de tus clientes. Peor aún, podrías perder la capacidad de aceptar pagos con tarjeta.
Para cumplir la norma PCI DSS, tendrás que dar varios pasos. En primer lugar, averigua qué nivel de cumplimiento necesitas. Después, haz una comprobación de seguridad de tus sistemas. Soluciona cualquier problema que encuentres. También tendrás que rellenar formularios para demostrar que cumples las normas.
El cumplimiento de la norma PCI DSS no es cosa de una sola vez. Tienes que seguir trabajando en ello todo el tiempo. Esto significa comprobar tus sistemas a menudo y actualizarlos cuando sea necesario.
| Pros | Contras |
| Protege los datos de los clientes | Su implantación puede ser compleja |
| Crea confianza con los clientes | Requiere un esfuerzo continuo |
| Reduce el riesgo de violación de datos | Puede implicar costes adicionales |
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4. Encriptación SSL
El cifrado SSL protege tus datos confidenciales cuando realizas pagos en línea. Codifica la información que envías, haciéndola ilegible para cualquiera que intente interceptarla. Esto mantiene a salvo los números de tu tarjeta de crédito y tus datos personales mientras viajan por Internet.
Cuando visitas un sitio web con SSLverás el icono de un candado en la barra de direcciones de tu navegador. Esto significa que el sitio utiliza encriptación para proteger tus datos. También es posible que veas que la dirección del sitio web empieza por https en lugar de http.
SSL funciona creando una conexión segura entre tu dispositivo y la pasarela de pago. Utiliza matemáticas complejas para convertir tu información en un código que sólo el destinatario previsto puede desbloquear. Esto ocurre en segundo plano, por lo que no tienes que hacer nada extra.
Las pasarelas de pago utilizan SSL para proteger tus datos durante las transacciones. Esto ayuda a prevenir el fraude y mantiene tu dinero seguro. Es una parte clave de las compras y operaciones bancarias seguras en Internet.
Recuerda buscar el icono del candado antes de introducir cualquier información de pago en línea. Esta sencilla comprobación puede ayudarte a evitar estafas y a mantener protegidos tus datos financieros.
| Pros | Contras |
| Protege los datos sensibles | Tiempos de carga de página ligeramente más lentos |
| Evita el robo de datos | Necesita actualizaciones periódicas |
| Genera confianza entre los clientes | Su instalación puede resultar compleja |
5. Sistemas de detección del fraude
Las pasarelas de pago utilizan sistemas de detección de fraude para detectar y detener las transacciones sospechosas. Estos sistemas analizan muchas cosas para decidir si un pago puede ser falso. Comprueban de dónde procede el pago, a cuánto asciende y si las acciones del comprador parecen normales.
Algunos sistemas utilizan el aprendizaje automático para mejorar en la detección del fraude con el tiempo. Aprenden de transacciones anteriores para detectar nuevos trucos que intentan los estafadores. Esto ayuda a proteger tanto a las tiendas como a los compradores.
La supervisión en tiempo real es una parte clave de la detección del fraude. El sistema vigila los pagos a medida que se producen y puede bloquear los de riesgo de inmediato. Esto detiene las transacciones incorrectas antes de que se realicen.
Muchas de las principales empresas de pago ofrecen herramientas de fraude integradas. PayPal y Stripe tienen sistemas que marcan automáticamente los pagos extraños. Esto ahorra a las tiendas tiempo y dinero que gastarían en programas de fraude independientes.
La detección del fraude también ayuda a reducir las devoluciones de cargos. Estas se producen cuando un titular de tarjeta real dice que no ha realizado una compra. Deteniendo pronto los pagos falsos, las tiendas evitan perder dinero por devoluciones de cargos posteriores.
| Pros | Contras |
| Detiene el fraude en tiempo real | Puede bloquear algunas transacciones buenas |
| Utiliza el aprendizaje automático para mejorar | Puede ser complejo de configurar |
| Reduce las devoluciones de cargos | Añade pasos adicionales para los compradores |
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6. SET – Transacción electrónica segura
SET era un protocolo para asegurar los pagos con tarjeta de crédito por Internet. Utilizaba el cifrado y las firmas digitales para proteger los datos sensibles. SET pretendía que las compras por Internet fueran más seguras para clientes y comerciantes.
SET tenía varias características clave. Cifraba los datos de las tarjetas para mantenerlos privados. Utilizaba certificados digitales para verificar las identidades de compradores y vendedores. SET también creaba firmas digitales únicas para cada transacción.
Habrías necesitado un software especial para utilizar SET en las compras por Internet. El protocolo requería carteras digitales y certificados para los clientes. Los comerciantes también necesitaban un software de pago especial.
A pesar de sus ventajas en materia de seguridad, SET no tuvo mucho éxito. El sistema era complejo de configurar y utilizar. A muchos les resultaba demasiado difícil en comparación con otros métodos de pago más sencillos. Como resultado, SET desapareció a principios de la década de 2000.
Otras normas de seguridad sustituyeron a SET con el tiempo. Entre ellas está 3D Secure, que añade un paso de verificación adicional a los pagos en línea. Las pasarelas de pago actuales utilizan distintos métodos para mantener seguros tus datos cuando compras en Internet.
| Pros | Contras |
| Cifrado fuerte | Configuración compleja |
| Firmas digitales | Software especial necesario |
| Verificación de identidad | No está muy extendida |
7. Implicaciones del GDPR para las pasarelas de pago
El GDPR afecta a la forma en que las pasarelas de pago gestionan los datos personales en la UE. Los puntos clave son:
- Obtener un consentimiento claro para recoger datos
- Permitir a los usuarios acceder a sus datos
- Borrar los datos del usuario cuando se te pida
- Informar rápidamente de las violaciones de datos
Las pasarelas de pago deben actualizar sus sistemas para cumplir las normas del GDPR. Esto puede significar cambiar la forma en que almacenan y utilizan la información de los clientes. También deben estar preparadas para responder a las peticiones de los usuarios sobre sus datos.
| Pros | Contras |
| Mejor privacidad de los datos para los usuarios | Complejo de aplicar |
| Prácticas de tratamiento de datos más claras | Puede limitar algunas prácticas empresariales |
Conclusión
Construir un sitio web de comercio electrónico seguro y eficaz requiere asegurar los canales de pago. Las empresas pueden salvaguardar los datos de los consumidores, detener el fraude y fomentar la confianza en la marca cumpliendo estos seis fundamentos de seguridad. Actualizar y mantener los procedimientos de seguridad permitirá a las plataformas de comercio electrónico cumplir las expectativas de los clientes, reducir los riesgos y establecerse como participantes dignos de confianza en el mercado online a medida que cambian las ciberamenazas. En el comercio electrónico, adoptar una seguridad sólida no sólo protege a tu empresa, sino que crea oportunidades de expansión a largo plazo y de fidelización de clientes.
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